Автокредит — зло или панацея

Многие из автолюбителей хотя бы раз задумывались о покупке автомобиля в автокредит. На самом деле — достаточно удобно иметь сейчас то, на что копить пришлось бы достаточно долго. Однако стоит отметить, что водители, при покупке машины в автокредит, упускают из внимания ряд деталей, которые скорее являются подводными камнями, нежели стабильным бризом.

Расчет стоимости автомобиля в автокредит

Многие напрасно считают, что приобретая новый автомобиль в автокредит, их ежемесячные затраты увеличатся на размер ежемесячного платежа. Увы это не так. Если человек не владел ранее автомобилем, то запросто может не учесть элементарные расходы на топливо и автостоянку. Следующим пунктом затрат идет стоимость страховки ОСАГО, которая как правило не включается в стоимость автомобиля по кредиту. И это еще не все — при смене сезонов прийдется позаботиться о шинах для этого сезона. Не буду объяснять каждую из статей затрат, а лишь приведу список и приблизительные(очень приблизительные) цены на содержание автомобиля:

• Комплект шин — ходимость 2 года, 1,5 комплекта в два года по 12000 рублей(есть варианты дешевле, есть дороже — зависит от размера и модели). Итого 9000 год или 800 рублей в месяц.
• Топливо — необходимость заправки зависит от пробега. Лучше расчитывать на затраты от 1000 рублей в неделю(разумеется можно ездить больше или ездить меньше).
• Осаго — для нашего региона со скидками не самая дорогая машина обходится в 4000 год, или 300 рублей в месяц.
• Дилерские ТО — достаточно сложный для оценки показаель, зависит как от пробега, так и от производителя автомобиля. Установим условную стоимость обслуживания машины как 12000 год, или 1000 рублей в месяц.
• Мойка автомобиля — доспустим что мыть мы будет машину один раз в месяц комплекс и четыре раза в месяц кузов с ковриками. В нашем городе комплекс стоит 300 рублей, помыть сверху с ковриками 150. Итого 900 рублей на мойку.
• Стоянка — не самый дорогой и не самый дешевый открытый паркинг стоит 2100 рублей в месяц.
• Незамерзайка в зимнее время года — бутылки, при правильном использовании может хватить на месяц. Итого 150 рублей в месяц.
• Дворники — меняются, по-хорошему, раз в сезон. Итого 1000 рублей на 6 месяцев или 160 рублей в месяц.
• Штрафы — без них ездить вполне реально, но при покупке автомобиля в автокредит лучше заложить и эту статью затрат, чтобы не было перерасхода бюджета. На штрафы заложим 500 рублей в месяц(это или много маленьких за год, или несколько больших).
• Прочие расходы — когда человек становится владельцем автомобиля, он начинает питать слабости к автотоварам. На «водительские слабости» заложим 400 рублей в месяц.

Пожалуй хватит. Давайте подобьем итог. У меня получилось приблизительно 11300 рублей на содержание машины. Эту сумму необходимо прибавить к сумме ежемесчного платежа по автокредиту  для расчета полной себестоимости содержания автомобиля в месяц. Разумеется затраты можно сократить, но в ущерб комфорту. Как сокращять — решать только Вам.

Автокредит или потребительский кредит

Этот вопрос так же насущный. И кстати многие предпочитают взять именно потребительский кредит. Все дело в том, что процентные ставки по автокредиту и потребительскому кредиту различаются не значительно, а для того, чтобы оценить выгоду того или иного способа покупки автомобиля необходимо взвесить все затраты на первый и последующие годы выплаты кредита. Далее, после материальной оценки различных способов займа, необходимо перейти к оценке плюсов и минусов. На самом деле основным плюсом потребительского кредита перед автокредитом является отсутствие необходимости залога автомобиля для гарантии и отсутствие требования обязательного страхования автомобиля по КАСКО. Дополнительно, несомненным плюсом является возможность в любой момент продать автомобиль. Однако не стоит забывать, что в большинстве случаев у автокредитов имеется софинансирование государством или дилером, что может снизить проценты по кредиту. Разумеется, чтобы принять решение, необходимо взвесить все материальные факторы и факторы комфорта. Кстати, не стоит забывать, что взяв автокредит, всегда есть возможность перекредитоваться на потребительский кредит, что позволит снизить процентную ставку. Однако расчитывать на последующее перекредитование при покупке автомобиля в автокредит не стоит, так как в дальнейшем на рынке может не оказаться более выгодного кредитного продукта.

Банк для автокредита

Вот вы наконец определились с покупкой автомобиля. Однако не стоит делать поспешный выбор и бежать оформлять документы в первый попавший банк. Не забывайте про суровую реальность. Существуют банки, у которых достаточно много вещей написано мелким шрифтом, в описании кредитного продукта скрыта информация о дополнительных платежах и комиссиях. Избежать этого можно, ознакомившись внимательно с кредитным договором и напрямую задать менеджеру банка вопрос о полной стоимости кредита. По-хорошему, в графике платежей не должно быть примечаний, в частности о суммах, которые не отражены в ежемесячных платежах. Далее берем и суммируем все ежемесячные платежи и указанные комиссии, получая полную стоимость кредита. Отнимаем от этой суммы стоимость автомобиля и выходим на размер переплаты по кредиту. Вот эту цифру и необходимо оценивать. Так же не поленитесь почитать отзывы о банках, в которых у вас есть возможность взять автокредит. Банки бывают добросовестные и не очень. Взяв кредит в недобросовестном банке вы рискуете своими деньгами, а в некоторых случая и купленным автомобилем.

Планирование бюджета при покупке автомобиля в кредит

Не важно, берем мы автомобиль в автокредит или в кредит потребительский. Мы знаем, сколько денег будем тратить на содержание автомобиля и сколько составит ежемесячный платеж. Я считаю, что эта сумма не должна быть более трети зарплаты и более половины денег, оставшихся после оплаты всех обязательных платежей (в которые так же необходимо включить питание, так как не есть человек не может).

Удачных вам покупок!