Получить кредит или займ можно либо в банке, либо в автоломбарде. Однако две эти организации предлагают существенно разные программы кредитования. Различаются и проценты, и сроки займов, и суммы кредитов.
Кредиты под залог автомобиля в практике существуют уже достаточно долго. При обращении в банк клиент должен пройти через достаточно жесткие условия так называемой политике риск-менеджмента. Банк стремится максимально обезопасить себя от потерь, поэтому выбирает клиентов особенно тщательно: во-первых, должна быть положительная кредитная история, во-вторых, достаточный уровень дохода, и в-третьих, возможность документального подтверждения своей платежеспособности.
Автоломбарды, наоборот, особых критериев к выбору заемщиков не предъявляют. Для них самое главное – ценность и чистота автомобиля с точки зрения закона. Практически получается, что ломбард под залог автомобиля может кредитовать абсолютно любого клиента, без учета его платежеспособности. Кстати, автомобиль, выступающий в качестве залога, остается на территории ломбарда до тех пор, пока не будет выплачен долг.
В отличие, например, от банковского кредита, в котором залог, будь то квартира или машина, находится в пользовании заемщика на протяжении всего срока кредитования
Таким образом, потребителю остается выбирать из двух вариантов – недорогого, но труднодоступного банковского автокредита, и быстрого, но дорогостоящего займа в автоломбарде. На практике складывается следующая ситуация: из потенциальных заемщиков в банке получают автокредит порядка 15% всех обратившихся, а остальным удастся воспользоваться только кредитом в автоломбарде, который будет стоить в несколько раз дороже, при этом и автомобилем воспользоваться вовремя срока действия займа не удастся.
Понятно, что не всех будет удовлетворять возможность выбора из этих двух вариантов. Существует достаточно большая категория потребителей, которые не имеют высокого дохода или не могут подтвердить официально свою платежеспособность, но при этом не готовы расставаться со своим авто и сильно переплачивать. Специально для них разработана новая услуга – автозайм, при котором машина остается в пользовании заемщика. Это «золотая» середина между автоломбардом и банком, когда условия кредитования более приемлемые и доступные для большинства клиентов.
