Люди, взявшие автомобиль в кредит наверняка хотя бы раз в жизни сталкиваются с финансовыми трудностями, по причине которых возникают проблемы с оплатой задолженности. Некоторые даже допускают просрочку или платят меньше, чем обязаны.
Что точно так автокредит на таких условиях (с кредитными каникулами) можно взять даже сегодня. И довольно на выгодных условиях.
Для того чтобы не осложнять взаимоотношения с банком, не попасть в список злостных неплательщиков и не испортить свою кредитную историю лучше всего сразу сообщить ему о сложившейся ситуации. Банк ни в коем случае не заинтересован в том, чтобы увеличить количество должников. Именно по этой причине, особенно в период кризиса обязательно уведомляйте финансовую организацию, если случился форс-мажор и вы не можете внести сумму ежемесячного платежа в срок. Банк в большинстве случаев всегда идет навстречу своим заемщикам и помогает найти способ урегулирования проблемы.
Многие финансовые организации предлагают клиентам, имеющим положительную кредитную историю, и у которых возникли трудности по выплате автокредита, произвести реструктуризацию долга. Что же это такое, попробуем разобраться в этой статье.
Что такое реструктуризация автокредита?
Реструктуризация автокредита — это изменения условий в пользу клиента по погашению долга, которые прописываются в кредитном договоре.
Какие же варианты обычно предлагает банк в рамках реструктуризации автокредита:
• Пересмотр срока кредитования
• Предложение воспользоваться программой «Кредитные каникулы».
• Изменение графика ежемесячных обязательных платежей.
• Частичное списание задолженности.
• Обмен долга по автокредиту или его часть на недвижимое имущество заемщика, находящееся у него в собственности.
Какие виды отсрочек платежей по автокредиту может предложить банк в период кризиса?
1. Чаще всего банк предлагает воспользоваться программой «Кредитные каникулы». Она подразумевает под собой только ежемесячную выплату процентов, а основной долг на время замораживается. Этот вариант заемщику доступен для оформления от 1 до 12 месяцев. Такой способ не считается наиболее выгодным, поскольку срок автокредита вырастет, а сумма задолженности в итоге останется прежней. Конечно, вы можете попросить банк сделать график с выплатой долга равными долями каждый месяц, но, конечно, в этом случае сумма всего кредита будет уменьшаться медленно, так как много уйдет в счет погашения процентной части.
2. Пожалуй, самое выгодное предложение — это процентные каникулы. Однако такой вариант в период кризиса практически не используется, поскольку для банковского учреждения он экономически невыгоден. Для заемщика же, напротив, отличная возможность выплатить большую часть основного долга за короткий срок. Причем сумма ежемесячных платежей станет меньше, как и общая переплата по автокредиту.
3. Третий вариант — это полные кредитные каникулы, то есть банк позволяет заемщику некоторое время, но не более трех месяцев, не выплачивать кредит.
По каким причинам банк может предложить реструктуризацию долга по автокредиту?
Чтобы получить любую отсрочку по автокредиту, вам необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих наличие финансовых трудностей, и на их основании банк примет решение. Причины, по которым банковская организация может предложить реструктуризацию долга:
• Если вы потеряли работу по причине сокращения штата, а не просто уволились по собственному желанию.
• Если вы временно потеряли трудоспособность из-за болезни или травмы.
• Если вы находитесь в декрете или в отпуске по уходу за малышом.
• Если у вас появились иные, независящие от вас материальные трудности, по причине которых вы не можете выплачивать долг. Этот пункт придется подтвердить дополнительными справками и документами.
Причины, по которым можно получить отказ в реструктуризации долга по автокредиту
В отсрочке платежей банк обычно отказывает в случае, если:
• Заемщик ранее пропускал оплату ежемесячного платежа или на данный момент имеет просроченную задолженность перед банком.
• У клиента плохая кредитная история.
• Заемщик ушел с работы по собственному желанию, согласно записи в трудовой книжке.
• Банк имеет подозрения в мошенничестве по отношению к заемщику.
Подведем итоги
Если вам требуется реструктуризировать свой долг по автокредиту, обратитесь в ближайшее отделение вашего банка и напишите заявление, приложив необходимые документы. Банк в течение 30 дней примет решение и сообщит вам об этом посредством звонка или прислав уведомление на телефон.
