Приобретение автомобиля за счет частичного или полного займа средств распространенное явление, однако, выбор вида кредита не однозначен. У потребительского (не целевого) займа и автокредита есть свои минусы и плюсы, детальное рассмотрение которых поможет определиться.
Нецелевой кредит
Название отражает суть – данный вид кредита может быть получен на любые цели, банком не регламентируется то, на что заемщик планирует его потратить. Выбор нецелевого кредита неизбежен, если, к примеру, отсутствует средства на первоначальный взнос, который большинство банков требуют при выдаче займа на покупку автомобиля.
Получение не целевого займа может предоставить сразу всю сумму, необходимую для покупки авто. Можно даже оформить срочные займы онлайн. Плюсом является то, что сделать это можно быстро. Существенным минусом не целевого займа является высокая ставка, поскольку обеспечение (залог) в данном случае отсутствует. Если необходима крупна сумма (более миллиона рублей), банк может потребовать поручительство третьего лица.
Автокредит
Авто является обеспечением по кредиту и тем самым снижает риски кредитора, вследствие чего процент может быть существенно ниже, чем при получении потребительского кредита. При наличии взноса более 40% от стоимости авто можно получить процентную ставку, которую не даст ни один банк по не целевому кредиту. В целом банки охотнее предоставляют залоговые кредиты, чем займы без обеспечения. У многих банков существует партнерская программа с автосалонами, по условиям которой заемщики получают скидку на приобретаемый автомобиль.
Теперь немного основных недостатков: автовладелец не может продать авто – ПТС будет находиться у кредитора в залоге. Требование оформить КАСКО на весь срок кредита является дополнительным способом защиты залогового имущества со стороны банка, при этом клиент несет незапланированные расходы. Покупка б/у автомобиля или коммерческого транспорта служит повышающим коэффициентом, зачастую перекрывающим понижающие (залог, первоначальный взнос). Это связано с не ликвидностью залога – б/у автомобили стремительно теряют в цене, а коммерческий транспорт сложно реализовать.
Выбирая между авто и потребительским кредитами необходимо обдумать все плюсы и минусы, описанные выше и определиться с выбором автомобиля прежде, чем обращаться в банк. Точное знание параметров автомобиля – новый или б/у, легковой или коммерческий, стоимость – и наличие/отсутствие первоначального взноса помогут в выборе среди множества программ, присутствующих на современном рынке кредитования.
