Все водители слышали про страхование ОСАГО. И не мудрено, ведь оно обязательное. Но не все знают тонкости этой страховки. Постараюсь изложить общие принципы страхования ОСАГО.
От чего защищает
Ни от чего не защищает, а лишь страхует наши риски, точнее нашу ответственность. Если по вине водителя был приченен ущерб другому автомобилю или иной собственности, а так же был нанесен вред здоровью, страховка ОСАГО покрывает весь ущерб или его часть.
У меня КАСКО, нужно ли мне ОСАГО
И такие вопросы тоже бывают. КАСКО и ОСАГО вещи разные и не способны заменить друг друга. Если говорить кратко, то по КАСКО ремонтируют свою машину, независимо кто виновник, а по ОСАГО только машину пострадавшего за счет полиса виновника.
Как считается стоимость страховки
На сайте Российского Союза Автостраховщиков дана формула. Суть её примерно такая: берется базовая ставка к которой применяется повышающий коэфициент региона, повышающий коэфициент возраста и стажа, повышающий коэфициент за лошадиные силы и понижающий коэфициент за безаварийный стаж. Пройдите по ссылке, так есть калькулятор с разшифровкой.
Тонкости понижающего коэфициента за безаварийный стаж, он же КБМ
Есть единственный коэфициент, который способен понизить стоимость страховки ОСАГО, и называю его Коэфициент Бонус Малус, или сокращенно КБМ. Чаще всего употребляют термин «скидка на страховку».
Если водитель имеет более одного года безаварийного стажа, ему начисляется скидка в размере 5% за каждый год вождения. Максимум приводить не буду, так как это число может меняться(сейчас помоему максимум 50%).
С недавнего времени была создана единая база для расчета КБМ, ведет которую РСА. Все страховщики обязаны подавать информацию об истекших полисах в РСА, что дает возможность сохранить без всяких споров свою скиду при смене страховой компании или машины.
Однако появились и спекуляции старховых компаний, так некоторые почему то считают стоимость страховки по свой базе, которая не сходится с базой РСА. И разумеется не в нашу пользу. Если вам посчитали страховку по неправильному КБМ, это можно оспорить все в том же РСА, так как они являются надзорной организацией. Позднее напишу саму процедуру оспаривания КБМ.
К полису ОСАГО очень часто пытаются прицепить какие то необъяснимые дополнительные страховки. Это незаконно. Пишите претензию по этому поводу на месте и просите письменный ответ(претензия пишется с обязательным указанием адреса ответа и что вы хотите получить ответ в письменной форме; на вашей копии должна стоять отметка о принятии с номер входящего документа и печатью). В большинстве случаев «обязательные допы» перестают быть таковыми. Лучше всего для начала самому посчитать стоимость страховки, после чего идти покупать полис.
Так же стоит помнить, что КБМ теряется полностью или частично, если произошло ДТП по вашей вине. Поэтому подумайте трижды, если в случае ДТП вам предложат 5 тысяч за царапину, а вы признаете себя виновником, хотя виновник они. Сейчас вы получите 5000 за царапину, а в ближайшие несколько лет будете платить по две три лишних тысячи за пониженную скидку.
Что такое Европротокол
Сама по себе затея интересная, но на текущий момент не проработанная и от этого рискованная. Суть заключается в том, что в случае мелкого ДТП не нужно стоять в ожидании ГИБДД и создавать пробку — достаточно сфотографировать место ДТП с разных ракурсов(что именно нужно, подскажут в страховой), составить схему ДТП, и можно подавать заявление на возмещение ущерба.
Есть две тонкости! Водители на месте должны договориться, кто прав, а кто виноват, а самое главное не передумать потом. Сумма ущерба не должна превышать 25000 рублей(обсуждаются поправки с повышением лимита до 50000 рублей). Если выскочили за пределы, страховая возместит только макисмальную сумму по европротоколу.
Что такое прямое возмещение
Не забываю повторять, что очень важно застраховаться в хорошей страховой компании, ведь прямое возмещение позволяет потерпевшему обратиться за возмещением вреда не в страховую виновника, а в свою. Прямое возмещение возможно, если при ДТП не было жертв или пострадавших, тоесть скорая не вызывалась, а после ДТП не было обращения в травмпункт.
Таким образом, можно застраховаться в хорошей страховой, а при наступлении страхового случая идти за возмещением именно в выбранную вами страховую, а не ООО Рога и Копыта, где застрахован виновник, которые наверняка насчитаю три копейки.
Максимальный размер выплаты по ОСАГО
У ОСАГО есть максимальный размер выплаты, тоесть сумма выплаты одному или нескольким потерпевшим не может превышать определенного порога. Все, что выше порога, оплачивается виновником. Например, Вася влетел в Мерседес, который отрекошетил в Ферари. Лимит 10000, стоимость ремонта 40000. Десять тысяч поделят и выплатят потерпевшим, а они потом или будут требовать с Васи оставшиеся 30000 или пойдут и починятся по КАСКО, а их страховая потом всеравно будет трясти 30000 с Васи. Я не стал приводить точную сумму лимита (конечно она не 10000р), так как она время от времени меняется.
Ну вроде все что вспомнил написал — будут вопросы, задавайте.