Нужда в деньгах на короткий срок приводят людей в ломбард, а необходимость получения большой суммы – в автоломбард, конечно, если транспортное средство у потенциального клиента-заёмщика имеется.
Такие финансовые организации в настоящее время распространены, как и предоставляемые ими услуги. Однако услуга услуге рознь, и сами займы у автоломбардов отличаются.
Приемлемым заёмщик может считать вариант, при котором его автомобиль получает оценочную стоимость, максимально приближенную к его реальной рыночной, а предлагаемые автоломбардом проценты – минимальные. Но это идеальные условия займа под залог автомобиля. Наивно было бы предполагать, что все ломбарды стремятся создавать такие условия для клиентов, снижая тем самым свою собственную доходность. Кто же будет работать себе в ущерб?
Можно взять кредит под залог авто в Алматы в автоломбарде Фараон. Предоставляемые автоломбардом займы должны быть обеспечены залогом. В одном случае это транспортное средство, которое передаётся ломбарду, во втором случае в залог остаётся ПТС, а сам автомобиль используется клиентом.
Но при таком варианте займов ломбарды тоже хотят перестраховаться. Они могут проверить доходы заёмщика, или даже потребовать представить документы о доходах. От кредита, полученного в обычном банке, эту сделку будет отличать лишь срок, и то не всегда. Ведь банки берут длительный тайм-аут как раз для проверки платёжеспособности заёмщика.
Если за дело возьмётся автоломбард, у него на подтверждение доходов заявителя тоже может уйти масса времени. Время уйдёт и на осмотр и оценку автомобиля – это тоже следует учесть, рассчитывая на «скороспелость» ломбардов. В ломбардных организациях тщательно проверяют и «истории» автомобиля. Он же может оказаться угнанным, купленным в кредит, заложенным в другом ломбарде, неправильно оформленным. Это основания для отказа в предоставлении займа.
Сумма займа также всецело зависит от состояния транспортного средства. Оценивается его ликвидность, т.е. сумма, которую можно будет выручить, если заёмщик внезапно станет неплатёжеспособным. Здесь своё влияние оказывают марка, год выпуска, пробег, внешний вид автомобиля.
В некоторых автоломбардах практикуют определение суммы займа и процентных ставок в зависимости от вида залога. Оставляемая в залог машина увеличивает сумму кредитных средств, а проценты может снизить. ПТС в виде залога кредитную сумму несколько снижает, а процентную ставку увеличивает.
Вполне удачными можно считать сделки, по которым заёмщик ознакомлен и согласен со всеми пунктами предлагаемого автоломбардом договора. В особенности, с теми, что напечатаны мелким нечитаемым шрифтом. Их вообще следует изучать с пристрастием, потому что они-то порой и являются самыми важными. Одна буква и знак препинания могут «сделать погоду» на всю последующую жизнь заёмщика, которую иногда и жизнью назвать будет нельзя – его будут сопровождать потрясения и стрессы. Не надо стесняться переспрашивать. Лучше вывести из себя сотрудника ломбарда, чем потом работать на выплаты.
Как видно, займы, предоставляемые автоломбардами – это не всегда благо для клиентов. Да, их стоит рассматривать как вариант, но, скорее, крайний, чем оптимальный. Почему? Потому что уверенность заёмщика в себе и стабильности своих доходов может в одно мгновение рухнуть вместе с надеждами в скорейшем расчёте с кредитной организацией. Может быть, иногда не стоит торопиться с получением займа в автоломбарде, а попытаться просто продать машину? Всё-таки, резкое изменение финансовой ситуации у заёмщика или в его семье может привести к тому, что в конечном итоге придётся заплатить во много раз больше, чем стоит машина.
Ещё стоит обратить внимание, что в некоторых случаях банки и автоломбарды отличаются друг от друга лишь графиком работы. Автоломбарды принимают клиентов круглосуточно, и это увеличивает их шансы на клиентуру, которой деньги требуются здесь и сейчас. Во всём остальном эти кредитные учреждения зачастую друг другу не уступают ни по времени принятия решения, ни по пакетам документов, требуемых для выдачи займа, ни по залогу, а порой и по процентным ставкам и платежам.
И в том, и в другом случае большая задолженность заёмщика по платежам даёт право кредитной организации продать транспорт, определённый в качестве залога.
Ещё важно учитывать, что к суммам займа может добавиться стоимость хранения залогового автомобиля, или даже стоимость работы оценщика. Процентные ставки у ломбардов – величина не постоянная, они зависят от разных показателей, в том числе, сроков кредитования. Досрочное прекращение договорных обязательств со стороны заёмщика не снимают с него финансовой ответственности на время действия договора. Выглядит это так: если договор займа заключён на месяц, а клиент решил вернуть деньги через 3 недели, то заплатить придётся за месяц, а только после этого забрать залоговую машину. Прелесть займа в автоломбарде очевидна только лишь в случае экстренного кредитования – когда деньги нужны не более чем на 2 дня. Тогда хотя бы проценты по кредиту не придётся платить.
